사회초년생의 첫 고민, 이름부터 헷갈리는 연금의 세계 이제 막 사회생활을 시작한 초보 직장인 여러분, 첫 월급의 설렘도 잠시뿐이지요? 동료들이 “연말정산 미리 준비해야 한다”, “연금저축 계좌는 만들었냐”라고 묻는데, 정작 앱을 켜보면 연금저축은 뭐고 IRP는 또 무엇인지 머릿속이 하얘지곤 합니다. 저 역시 20여 년 전 첫 직장에 입사했을 때, 선배들이 시키는 대로 아무 상품이나 가입했다가 나중에야 “아, 그때 제대로 … Read more
’13월의 월급’이 ’13월의 세금 폭탄’으로 변하기 전에 안녕하세요, 40대 초반에 조기 은퇴하여 이제는 세금 내는 법보다 돌려받는 법을 연구하며 사는 재테크 전문가입니다. 매년 1월이 다가오면 직장인들의 마음은 설렘 반, 걱정 반으로 가득 찹니다. 누구는 100만 원 넘게 환급받아 여행을 가네 마네 하는데, 내 월급 명세서에는 오히려 추가 징수액이 찍혀 있는 것을 보면 정말 맥이 빠지죠. 저 … Read more
모으는 것보다 중요한 ‘찾는 기술’, 50대에겐 생존의 문제입니다 안녕하세요, 40대 초반에 조기 은퇴를 달성하고 지금은 안정적인 현금 흐름을 즐기며 살아가는 재테크 전문가입니다. 50대에 접어들면 그동안 열심히 모아온 자산을 어떻게 지키고, 또 어떻게 효율적으로 꺼내 쓸지에 대한 고민이 깊어질 수밖에 없습니다. 직장 생활의 끝이 보이기 시작하면서 “이제는 월급이 끊기면 어떻게 살지?”라는 막연한 두려움이 엄습하는 시기이기도 하죠. … Read more
자녀에게 물려줄 최고의 유산, ‘돈’이 아니라 ‘시간’입니다 안녕하세요, 40대 초반에 경제적 자유를 찾고 아이와 함께하는 시간을 만끽하고 있는 재테크 전문가입니다. 부모라면 누구나 내 아이가 어른이 되었을 때 돈 걱정 없이 원하는 꿈을 펼치길 바라실 겁니다. 저 역시 초등학생 자녀를 둔 아빠로서, 아이의 통장에 찍히는 숫자가 늘어날 때마다 뿌듯함과 동시에 한편으로는 세금 걱정이 앞서기도 하더군요. 학원비 몇십만 … Read more
소득이 끊겼을 때, 가장 먼저 연금부터 해지하시겠습니까? 인생을 살다 보면 누구나 잠시 숨을 고르는 시기가 찾아오기 마련입니다. 갑작스러운 퇴사나 이직 준비, 혹은 소중한 아이를 위한 육아휴직처럼 경제적 공백기는 예고 없이 우리를 찾아오곤 하죠. 이럴 때 가장 먼저 손이 가는 곳이 바로 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료나 연금 계좌입니다. 당장 쓸 돈이 부족하니 “에이, 나중에 다시 가입하지 뭐”라는 … Read more
40대, 지금 시작해도 늦지 않았을까 하는 당신에게 안녕하세요, 40대에 조기 은퇴를 실현하고 이제는 여유로운 제2의 인생을 설계하고 있는 재테크 전문가입니다. 마흔이라는 나이에 들어서면 어깨가 참 무거워집니다. 아이들 교육비는 나날이 늘어가고, 부모님 부양에 내 집 마련 대출금까지 갚다 보면 정작 나의 노후는 뒷전이 되기 일쑤죠. 상담을 하다 보면 “이제 와서 연금저축 시작해 봐야 얼마나 모이겠느냐”며 한숨을 내쉬는 … Read more
안녕하세요. 40대에 접어들며 조기 은퇴를 준비하고 있는, 자칭 ‘깐깐한 재테크 노마드’입니다. 제가 사회생활을 처음 시작했을 때 가장 많이 들었던 조언 중 하나가 “연금저축이랑 IRP는 무조건 한도까지 꽉꽉 채워라, 그게 돈 버는 거다”라는 말이었습니다. 연말정산 시즌만 되면 13월의 월급을 두둑하게 챙기는 선배들이 부러워 저도 무작정 월급의 상당 부분을 연금 계좌에 밀어 넣었던 기억이 나네요. 하지만 제가 … Read more
30대 맞벌이 부부의 고민, “연금저축 누구 이름으로 넣어야 더 많이 돌려받나요?” 안녕하세요. 40대 초반에 조기 은퇴를 준비하며 자산을 관리하고 있는 재테크 전문가입니다. 이제 막 노후 준비를 시작하는 30대 맞벌이 부부님들을 보면 정말 대견하다는 생각이 듭니다. 특히 연말정산 시즌이 다가오면 개인연금(연금저축, IRP)을 누구 명의로 가입해야 ‘세금 환급액’을 단 1만 원이라도 더 챙길 수 있을지 고민이 많으실 텐데요. 단순히 … Read more
미국 배당주 열풍, 하지만 당신의 계좌는 ‘세금’으로 새고 있습니다 안녕하세요. 40대 초반에 경제적 자유를 찾고, 현재는 효율적인 자산 관리에 집중하고 있는 은퇴 투자 전문가입니다. 최근 주변에서 “SCHD 같은 미국 배당 성장주 ETF가 최고다”라는 말을 듣고 무작정 해외 주식 계좌를 개설해 달러로 환전하는 분들을 많이 봅니다. 물론 미국 시장의 우상향 믿음은 저도 공감하지만, ‘어떤 주머니’에 담느냐에 따라 … Read more
15년 직장 생활의 결정체, 퇴직금을 대하는 파이어족의 자세 15년이라는 긴 시간 동안 조직에 헌신하며 흘린 땀방울이 ‘퇴직금’이라는 묵직한 목돈으로 돌아오는 순간은 누구에게나 감격스럽습니다. 특히 40대 초반이라는 이른 나이에 조기 은퇴를 선언하고 진정한 경제적 자유의 길로 들어선 파이어족에게, 이 퇴직금은 5억 원의 은퇴 자산 포트폴리오를 더욱 단단하게 만들어 줄 핵심 코어 자금입니다. 하지만 통장에 거액이 꽂히면 … Read more